פתרונות מימון לעסקים קטנים – מי זקוק להם?
מומחי ביזי פיננסים
15/07/2025
ניהול עסק, קטן כגדול – אינו עניין של מה בכך. אתגרים הם חלק בלתי נפרד מהזירה העסקית של ימינו וכתוצאה מכך, בהרבה מאוד מקרים גם עסקים קטנים צריכים הלוואה עבור מגוון סיבות – ובין היתר על מנת להתמודד עם אתגרים תזרימיים.
אולם, לא תמיד הבנקים יציעו פתרונות מימון לעסקים קטנים, ומאידך, אלו שכן – בהרבה מאוד מקרים יציעו פתרונות לא כל-כך אטרקטיביים. אז מה הפתרון? על כך החלטנו להסביר לכם במאמר הבא שאתם עומדים לקרוא.
כאמור, הבנקים בהרבה מאוד מקרים לא יסכימו להציע פתרונות מימון לעסקים קטנים. קיימות לכך מגוון סיבות, והן בעיקר קשורות לסיכון הגבוה הכרוך בהלוואה מסוג זה שכן, עסק קטן וחסר ניסיון במקרים רבים לא מצליח לעמוד בהחזרים.
לצד זאת, בעלי עסקים קטנים לא תמיד יוכלו להעמיד בטחונות מספקים, וכולנו יודעים עד כמה נוקשים התנאים של הבנק. זו הסיבה העיקרית לכך שכיום, יותר ויותר חברות חוץ בנקאיות מציעות פתרונות אשראי לעסקים קטנים.
לאחר שהבנו כי יש לא מעט סיבות לקחת הלוואה ממקור מימון חוץ בנקאי, ובעיקר עבור פתרונות מימון לעסקים קטנים – הרי שכעת עלינו להבין כיצד הלוואה לעסקים קטנים מטעם חברה חוץ בנקאית עובדת בפועל.
מדובר למעשה בהלוואה אשר ניתנת על ידי גופים חוץ בנקאיים, כלומר, גופים שאינם קשורים לבנק בשום צורה. לעומת הלוואות בנקאיות, שהן בדרך כלל ארוכות טווח, הלוואות חוץ בנקאיות הן לרוב עבור טווח קצר עד בינוני.
הסיבה העיקרית לכך היא, שהבנקים פחות או יותר מכירים את הלקוחות אשר לווים מהם, ובהתאם לכך יודעים לבחון לעומק את רמת הסיכון.
לעומת זאת, גופים חוץ בנקאיים לא בדיוק מכירים את בעל העסק, ולכן ינקטו במשנה זהירות על מנת לצמצם את הסיכון – וכתוצאה מכך קיימת עדיפות מובהקת להלוואות לאורך תקופות קצרות יותר.
אולם, ראוי לציין כי אכן קיימות חברות חוץ בנקאיות שמלוות לתקופות ארוכות יותר ומציעות פתרונות מימון לעסקים קטנים – אך זאת בהינתן עמידה בקריטריונים מסוימים.
בין אם אתם צריכים סיוע בניהול תזרים מזומנים ובין אם אתם מעוניינים להגדיל את ההשקעה בעסק שלכם – אין ספק כי הלוואה חוץ בנקאית מהווה פתרונות מימון לעסקים קטנים אטרקטיביים כאשר הבנק לא מתיר לקבל הלוואה, וזאת בשל מספר יתרונות משמעותיים:
בדרך כלל, תהליך קבלת האישור דורש עיסוק מינימלי בבירוקרטיה לכל היותר, הבדל משמעותי בהשוואה לתהליך האישור המסורתי מול הבנק. אצל חברות שמתנהלות בצורה יעילה כמו חברת ביזי פיננסים, תוכלו במקרים מסוימים לקבל את הכסף כבר באותו היום.
תנאי ההחזר החודשי גמישים ונוחים וכמובן, ניתן לפרוס את ההלוואה בצורה מאוד משתלמת ומרווחת.
ניתן לקבל כרטיס אשראי לעסק עם מסגרת גבוהה במיוחד אצל ביזי פיננסים, זאת לצד העובדה כי מדובר בקו אשראי נפרד שאינו משפיע על חשבון העובר ושב ואינו משפיע על הקרדיט. במילים אחרות – תוכלו לדאוג לעצמכם להלוואה עבור כל מטרה עסקית, ובאותה נשימה לא לחשוש שמא החשבון האישי שלכם ייפגע.
פתרונות מימון לעסקים קטנים משמשים את היזמים למטרות רבות, בין אם מדובר בהרחבת העסק, חיפוי על תשלום מעמ ומיסים דחוי או כל צורך אחר. חברות חוץ בנקאיות כמו ביזי פיננסים מציעות לבעלי עסקים אלטרנטיבה פרקטית, נוחה והכי חשוב – אטרקטיבית.
אז אם גם אתם צריכים הלוואה חוץ בנקאית או קו אשראי נוסף לעסק, צרו עוד היום קשר עם חברת ביזי פיננסים, ונציג יחזור אליכם בהקדם.
גובה הריבית בהלוואה חוץ בנקאית מושפע מגורמים רבים, כמו תקופת ההחזר, העמדת ערבויות (במידה ויש צורך לכך), סוג הריבית וכמובן גם המדיניות הבלעדית של חברת המימון.
הלוואה חוץ בנקאית מתאימה בעיקר לבעלי עסקים קטנים, בייחוד אם אינם יכולים לקבל הלוואה בתנאים אטרקטיביים מהבנק, אך לא רק.
הלוואה חוץ בנקאית יכולה להוות אופציה נהדרת גם במקרים בהם יש צורך במימון מהיר וגמיש יחסית, כמו למשל כאשר בעל העסק מעוניין להשיג כסף נזיל עבור מטרה עסקית מסוימת בטווח הקרוב.
קודם כל צריך להשוות בין הצעות, לפי פרמטרים כמו עמלות, ריביות, תנאי ההחזר, עלות כוללת ועוד.
פתרונות מימון לעסקים קטנים – מי זקוק להם?
האם נכון לגייס אשראי חוץ בנקאי? יצאנו לבדוק
הגדלת מסגרת אשראי לעסק – כל מה שאתם צריכים לדעת
